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近日，廣西南寧某銀行房貸年齡上限可延長(zhǎng)至80歲一事引發(fā)熱議。澎湃新聞?dòng)浾咦咴L發(fā)現(xiàn)，上海部分銀行也將房貸還款年齡上限調(diào)整至80歲，但強(qiáng)調(diào)須滿足一定的條件。

2月16日，澎湃新聞?dòng)浾咦咴L上海多家銀行，各家銀行在房產(chǎn)貸款年限上的規(guī)定不盡相同，多數(shù)銀行目前沒(méi)有調(diào)整還貸年齡上限，通常規(guī)定個(gè)人住房貸款期限與借款人年齡之和最高不超過(guò)70歲（年）。

(資料圖)

對(duì)于部分銀行調(diào)整房貸政策一事，上海市人大代表、上海恒建律師事務(wù)所律師潘書鴻認(rèn)為，此舉或許有利于提振樓市、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)，但住房政策首先還應(yīng)考慮解決“剛需”，堅(jiān)持“房住不炒”。

放寬還款年齡上限，老年人都能申請(qǐng)房貸？

興業(yè)銀行淮海支行??本文圖片均為澎湃新聞?dòng)浾?李佳蔚 圖

2月16日，興業(yè)銀行淮海支行業(yè)務(wù)人員告訴澎湃新聞?dòng)浾?，根?jù)該行現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款期限與借款人年齡之和最高不超過(guò)80歲。據(jù)他了解，這一政策調(diào)整已有一段時(shí)間。

根據(jù)調(diào)整后的政策，舉例來(lái)說(shuō)，50歲的貸款者，便可申請(qǐng)30年房貸，80歲正好還完貸款。

80歲還能還房貸，是不是60歲、70歲還可以貸款買房，只要80歲前還貸就好？澎湃新聞?dòng)浾吡私獾剑瑢?shí)際上這里有一些誤解，即使部分銀行房貸年限略有延長(zhǎng)，申請(qǐng)貸款依然有嚴(yán)格的要求。

興業(yè)銀行淮海支行業(yè)務(wù)人員告訴記者，雖然該行調(diào)整了相關(guān)政策，但退休人員通常不滿足貸款條件。也就是說(shuō)，大部分年齡超過(guò)60歲的人，其實(shí)很難再申請(qǐng)購(gòu)房貸款。

該業(yè)務(wù)員表示，購(gòu)房者的年齡50歲、60歲甚至更高，需要有穩(wěn)定工作，例如自己開公司、返聘等，證明具有穩(wěn)定的收入，便有機(jī)會(huì)申請(qǐng)貸款至80歲；而退休人員及沒(méi)有穩(wěn)定工作的人，無(wú)法享受房貸政策。

廈門國(guó)際銀行上海靜安支行

另一家銀行，廈門國(guó)際銀行上海靜安支行業(yè)務(wù)員告訴記者，原則上該行個(gè)人住房貸款期限與借款人年齡之和最高不超過(guò)70年，“有個(gè)別客戶會(huì)延長(zhǎng)到80歲”。

“這要綜合評(píng)估客戶的家庭情況，包括職業(yè)、收入、子女等情況，能辦下來(lái)的只有極個(gè)別。”該廈門國(guó)際銀行業(yè)務(wù)員說(shuō)，“只要你過(guò)了退休年齡，基本上都很難做房貸，除非你自己開公司，對(duì)上班族來(lái)說(shuō)，過(guò)了退休年齡基本都很難貸了?！?/p>

記者走訪了解到，大部分銀行目前沒(méi)有調(diào)整房貸政策。

中信銀行上海中信泰富廣場(chǎng)支行。

中信銀行上海中信泰富廣場(chǎng)支行業(yè)務(wù)員告訴記者，該行沒(méi)有延長(zhǎng)房貸年齡期限，“我們沒(méi)有接到這個(gè)通知，現(xiàn)在還是執(zhí)行以前的規(guī)定”。根據(jù)該行政策，個(gè)人住房貸款期限與借款人年齡之和最高不超過(guò)70年。

60歲還能貸款買房嗎？該中信銀行業(yè)務(wù)員稱，退休人員也不能作為主貸人買房，貸款人需要工作證明、收入證明等材料，“可以按小孩的名義買房，家里老人來(lái)還貸，但退休老人自己辦不了”。

招商銀行一名業(yè)務(wù)員告訴記者，該行也沒(méi)有相關(guān)政策調(diào)整，執(zhí)行的是個(gè)人住房貸款期限與借款人年齡之和最高不超過(guò)70年。

另?yè)?jù)媒體報(bào)道，上海地區(qū)四大行的房貸政策均沒(méi)有變化，房貸到期年齡上限是70歲或75歲。

人大代表：房貸政策應(yīng)考慮解決“剛需”，堅(jiān)持“房住不炒”?

對(duì)于部分銀行房貸政策“松動(dòng)”，上海市人大代表、上海恒建律師事務(wù)所律師潘書鴻認(rèn)為可從兩方面考慮，首先，政策調(diào)整可能有利于提振樓市、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)，將更多人納入購(gòu)房者行列。其次，還應(yīng)考慮政策調(diào)整是否基于真正解決居民的住房“剛需”。

據(jù)上觀新聞援引業(yè)內(nèi)人士觀點(diǎn)，目前，上海40歲、50歲的購(gòu)房者，成為了置換購(gòu)房的主力軍，如果不延長(zhǎng)上限，很多人無(wú)法貸滿30年，由此首付和月供壓力都會(huì)增加，此舉在一定程度上可以促進(jìn)這類群體的置換意愿。同時(shí)，中國(guó)人均壽命延長(zhǎng)，漸進(jìn)式延遲法定退休年齡也提上日程，一些高齡群體也擁有穩(wěn)定還款能力，提高房貸年齡上限也是銀行的一種嘗試。

在潘書鴻看來(lái)，這種考慮不無(wú)道理，既能提振經(jīng)濟(jì)，也能解決部分購(gòu)房者的“剛需”。只不過(guò)需要提醒的是，如果銀行廣泛作出調(diào)整，將房貸期限延長(zhǎng)至80歲甚至90歲，出發(fā)點(diǎn)不能僅僅在于“多拉幾個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶”。

潘書鴻說(shuō)，許多中年人、老年人擁有較富足的資產(chǎn)，銀行樂(lè)于為“優(yōu)質(zhì)客戶”提供貸款。根據(jù)報(bào)道，一些銀行還聲稱針對(duì)公務(wù)員、金融從業(yè)者、醫(yī)生、教師等職業(yè)放寬條件，為這些購(gòu)房者延長(zhǎng)還貸年齡。但是，解決住房“剛需”往往面向的更多是中青年人群，他們需要成家立業(yè)，這些人群的經(jīng)濟(jì)條件或許還沒(méi)有很好，但在制定相關(guān)住房政策時(shí)，應(yīng)科學(xué)、精細(xì)地考量這些情況。

“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的?！迸藭櫿f(shuō)，這是目前中國(guó)住房政策的主基調(diào)，相關(guān)政策的調(diào)整也應(yīng)基于此。

實(shí)際上，老人借貸早有先例。此前，各地市面上都流行一種貸款叫“接力貸”?！敖恿J”指當(dāng)借款人年紀(jì)過(guò)大，或者還貸款能力有限時(shí)，可以用借款人的親屬作為共同借款人或擔(dān)保人，比如父母、子女及其配偶等，向銀行申請(qǐng)貸款購(gòu)買住房。在該業(yè)務(wù)中，借款人與其成年子女作為共同借款人。換言之，就是老人和年輕人可以一起還款。

但這樣的還款模式，卻讓一些購(gòu)房者有了規(guī)避限購(gòu)打擦邊球的機(jī)會(huì)。據(jù)上觀新聞報(bào)道，2016年11月，上海市市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布《關(guān)于切實(shí)落實(shí)上海市房地產(chǎn)調(diào)控精神、促進(jìn)房地產(chǎn)金融市場(chǎng)有序運(yùn)行的決議》，嚴(yán)禁通過(guò)成年子女、（雙方）父母、前夫、前妻或其他第三方參與共同還款并承擔(dān)還款責(zé)任等方式變相規(guī)避調(diào)控政策和住房信貸管理規(guī)定，正式叫?！敖恿J”。 此后，“接力貸”在上海銷聲匿跡。

潘書鴻認(rèn)為，房貸、購(gòu)房涉及社會(huì)資源的分配，應(yīng)當(dāng)有公平性原則。金融政策和房地產(chǎn)政策是一個(gè)組合拳，影響巨大，它的制定應(yīng)當(dāng)科學(xué)、精準(zhǔn)、公平、高效。是不是真正解決居民“剛需”，實(shí)實(shí)在在保障居民權(quán)益，同時(shí)有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，應(yīng)是住房政策的出發(fā)點(diǎn)。

標(biāo)簽： 房貸可還到80歲人大代表強(qiáng)調(diào)政策應(yīng)考慮剛需、堅(jiān)持房住不炒