提前還了老家的房貸，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，房子爛尾了。

關(guān)于房貸的話題熱度一直居高不下。最近考研名師張雪峰吐槽房貸利率高，又將其推到了輿論中心。

當(dāng)很多人還在糾結(jié)要不要提前還貸、還在吐槽提前還貸難的時候，這波熱潮中提前還貸的年輕人，已經(jīng)有人開始后悔了。

(資料圖片)

提前還了貸，結(jié)果房子爛尾了?

鹿邑?|?31歲 廈門 廣告營銷

我在2019年10月在老家福建福鼎購房，主要是考慮自住，買的是期房。房價大概是每平方米7000元，貸款57萬元，利率是5.19%，本息總計需要還約110萬元左右，每月房貸3900元左右。

我買的樓盤本來應(yīng)該是2022年5月精裝交付的，后來說是延期到2022年12月交房，我分別在2021年12月、2022年4月和7月，分三次還了49.7萬元。很快就要還完了，沒想到房子爛尾了。除延期外，還可能無法精裝交付了，到現(xiàn)在房子遙遙無期。

另外，我房子買在老家，工作地在外地，除了要承擔(dān)房貸的同時還要承擔(dān)房租總計大約7000元，我也就給自己留了可以扛住6個月失業(yè)風(fēng)險的資金。因為提前還貸款，手里流動資金少，抗風(fēng)險能力不是太足。

再加上去年下半年經(jīng)歷了幾次匆匆忙忙搬家，租的房子都不滿意，現(xiàn)在想買個小公寓或者一居室，首付又不夠，所以我有點后悔提前還房貸了。

把月供從7000塊降到3000塊

佩奇?|?35歲 武漢 科研工作者

我們家是2019年下半年在武漢買的房，當(dāng)時賣家著急用錢，我們撿了漏，總價240萬元。我們湊了100萬元左右首付，又商貸了100多萬元。

買房的流程是我老公一手操辦的，他說選擇的貸款方式比較特殊，前幾年以還利息為主，每個月月供7000元左右，到第10年一次性還完本金。

提前還貸后，他告訴我，月供從7000塊降到了不到3000塊，一下子感覺壓力減小了，看到我比較能攢錢后，他打算把工資的大部分都交給我攢起來。我們倆再攢一年，到年底時，再提前還一筆，應(yīng)該就能還清了。

與之相應(yīng)的就是消費降級，以前我隨便買件大衣就是好幾千，但是去年一年我買衣服的錢加起來也才幾千塊?？赡芤彩且驗榍皫啄牦w驗過了很多東西，消費欲望在下降，所以去年消費降級后我也沒有太多不適。

為維持生活，把車賣了???

塞車手?|?34歲 重慶 自由職業(yè)者

2015年8月，我和媳婦花了20多萬在縣城買了套二手房，用來自住，貸款有29萬，分30年還清。我們是采用的商業(yè)貸款，利息是6.3%，一個月需要還1850元。

提前還錢的時候還挺開心的，覺得不用付那么多利息了。現(xiàn)在我們的房貸只剩7萬塊了，每個月要還的房貸不到500元。

在這里住了幾年后，為了孩子上學(xué)，我們一家搬到了附近的市里，又花了錢在市里買了房，就想把這個房子賣了。

2021年7月，我們正式把房子掛出去，當(dāng)時預(yù)計能賣到60多萬元。

不過沒想到的是，行情變了。不僅房子一直沒有賣出去，價格也跌了很多。大部分積蓄拿去提前還房貸了，房子一直賣不出去，導(dǎo)致我手里的現(xiàn)金流受了很大影響，生活一下就變得捉襟見肘了。我嘗試過各種方法開源節(jié)流，但還是入不敷出，期間一度沒辦法，把車也給賣了。

后來又掙扎了一段時間，我向家里人借了一筆錢，買了輛車跑網(wǎng)約車，再做一些靈活的工作，盡量增加收入來源。

提前還了貸，結(jié)果工作沒了?

提前還貸這個話題，幾乎隔一段時間就會霸屏。

據(jù)北青報此前報道，因為整個部門被裁而失去工作的趙先生一直嫌自己的房貸利率太高。2021年末，想著年終獎馬上要到賬，一筆50萬元的理財又馬上到期，他毫不猶豫地選擇了提前還貸。然而，春節(jié)之后，公司每況愈下，說好的年終獎遲遲不見蹤影，最后連工作都沒了。家里“余糧”已經(jīng)不多，月供還在繼續(xù)，趙先生只能馬不停蹄地找工作，有時一天要奔波好幾個地方。

現(xiàn)在，焦慮疲憊的時候，他總會想：“如果當(dāng)初不還那50萬元，現(xiàn)在是不是可以從容許多？”

某國有大行理財師陳先生提醒，無論是否選擇提前還貸，每個家庭都要保持比較充裕的現(xiàn)金流來應(yīng)對各種變故，不能因為省利息，就把所有閑錢都還了房貸，那只會讓自己非常被動。如果一年內(nèi)有資金需求的按揭者，比如住房裝修等需要大筆開支，提前還款可能不利于家庭的財務(wù)安排。

提前還貸的前置條件??

去年5月，“要不要提前還掉房貸”也在網(wǎng)上引發(fā)熱議。

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》此前報道，梁華在深圳工作，除日常上班工作外，業(yè)余時間梁華還會關(guān)注一些投資機會，早年間他也與朋友買了深圳周邊的房產(chǎn)出租，作為家庭理財規(guī)劃的一部分。決定提前還款之前，梁華再次仔細(xì)看了貸款的還款計劃書，每月還貸利息居多，在他看來，提前還部分相當(dāng)于賺利息了。

梁華選擇了保持還款期限不變，還是20年，部分提前還款，剩余貸款將每月還款額減少，以減少月供負(fù)擔(dān)。

王英則告訴記者，她姐姐早年間在河北固安購入了一套商品房，過去兩年間一直在提前還掉部分房貸，“前年還掉20萬元，去年我借給姐姐一部分錢又還了一次房貸?！?/p>

不過，上述理財師陳先生還提醒，還款時間已經(jīng)較長的貸款者，因為在貸款期限后期的還款中，大部分都是本金的償還，此時通過提前還貸達(dá)到節(jié)省利息的作用不大。陳先生認(rèn)為，貸款者采用等額本息還款法還貸，如果已經(jīng)超過了1/3年限，比如貸了20年，已經(jīng)還了7年以上，提前還貸的意義就不太大了。

事實上，對提前還貸這件事，官方最近已經(jīng)有所動作。

針對近期購房者關(guān)注的“房貸提前還款難”問題，銀保監(jiān)會方面2月24日表示，其高度重視消費者權(quán)益保護(hù)工作，2月9日會同中國人民銀行召開部分商業(yè)銀行座談會，要求商業(yè)銀行強化以客戶為中心的理念，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作，改進(jìn)提升服務(wù)質(zhì)量。近期，銀保監(jiān)會又召開專題會議，要求銀行加快處理積壓申請，做好提前還款服務(wù)。同時，專門發(fā)布風(fēng)險提示，提醒廣大消費者警惕不法中介誘導(dǎo)，認(rèn)清違規(guī)使用經(jīng)營貸置換房貸的風(fēng)險，保障自身合法權(quán)益。

編輯| 陳夢妤???

封面圖源|???????視覺中國

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