隨著“雙碳”目標(biāo)的確立，資本市場(chǎng)中的各家機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融實(shí)踐有了進(jìn)一步探索。

作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的“壓艙石”，保險(xiǎn)行業(yè)本身具備的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和資金運(yùn)作屬性，可以為傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)以及低碳綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。

6月1日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綠色金融，積極服務(wù)兼具環(huán)境和社會(huì)效益的各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，助力污染防治攻堅(jiān)，有序推進(jìn)碳達(dá)峰、碳中和工作。其中，在綠色金融領(lǐng)域大熱的ESG(即環(huán)境、社會(huì)和治理)投資及評(píng)價(jià)理念被首次提及。

【資料圖】

慕尼黑再保險(xiǎn)大中華區(qū)總裁常青在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪時(shí)表示，再保險(xiǎn)作為社會(huì)最主要風(fēng)險(xiǎn)分散者之一，在應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展綠色保險(xiǎn)、健全ESG投資體系等方面發(fā)揮著重要和不可替代的作用。

“各個(gè)市場(chǎng)的發(fā)展階段不同。慕尼黑再保險(xiǎn)(下稱”慕再“)始終致力于將國(guó)外經(jīng)驗(yàn)與國(guó)內(nèi)具體情況相結(jié)合，為客戶、乃至社會(huì)提供良好的減災(zāi)方案。行業(yè)面臨的不確定性依然很多，因而更應(yīng)以專業(yè)的知識(shí)和態(tài)度助力全社會(huì)迎接未來(lái)。”常青表示。

布局綠色保險(xiǎn)積極推進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型

推動(dòng)能源綠色低碳轉(zhuǎn)型，是實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的重要舉措。近年來(lái)，隨著國(guó)家能源戰(zhàn)略的確立及相關(guān)行業(yè)的蓬勃發(fā)展，綠色金融、綠色保險(xiǎn)等領(lǐng)域迅速成為行業(yè)熱點(diǎn)，不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將“綠色”賽道納入發(fā)展規(guī)劃，為傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)以及低碳綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。

常青表示，雖然綠色保險(xiǎn)這一概念在國(guó)內(nèi)仍處于推廣階段，但國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)綠色投資、綠色產(chǎn)品的探索與實(shí)踐已有十?dāng)?shù)年之久。

廣義上看，綠色保險(xiǎn)既指環(huán)境污染、巨災(zāi)或天氣風(fēng)險(xiǎn)保障等綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，還包括為綠色能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域提供保險(xiǎn)產(chǎn)品；與傳統(tǒng)保險(xiǎn)不同，綠色保險(xiǎn)更注重將綠色發(fā)展理念融入到保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)之中，達(dá)到助推經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)可持續(xù)發(fā)展雙贏的目的。

“近年來(lái)綠色保險(xiǎn)的發(fā)展既得益于國(guó)內(nèi)‘雙碳’目標(biāo)的確立和引導(dǎo)；也體現(xiàn)出了傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)不斷升級(jí)、迭代、進(jìn)化的行業(yè)需求?！背Ｇ嘀赋?，“慕再始終關(guān)注綠色保險(xiǎn)話題。農(nóng)險(xiǎn)方面，我們通過(guò)森林碳匯形式助力綠色減排；車險(xiǎn)方面，我們通過(guò)思韜咨詢創(chuàng)新服務(wù)，在新能源車險(xiǎn)方面提供更綠色的保險(xiǎn)解決方案?！?/p>

碳減排方面，常青認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的作用不止于負(fù)債端，更可通過(guò)保障機(jī)制對(duì)客戶進(jìn)行篩選?！耙皇恰疁p能’；二是‘賦能’。”常青表示，“‘減能’指減少對(duì)部分保險(xiǎn)的保障，如化石能源；‘賦能’指增加對(duì)部分保險(xiǎn)的投入，如提供風(fēng)能、光能的新型保險(xiǎn)解決方案。未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的角色將不止于傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)方案提供者，而是環(huán)境、社會(huì)、治理多角度全方位的保障者?！?/p>

常青指出，雖然綠色保險(xiǎn)在方向上是大勢(shì)所趨，但就目前形勢(shì)而言，保險(xiǎn)業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)之路依舊面臨著不小的挑戰(zhàn)。

“整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)都面臨著轉(zhuǎn)型問(wèn)題，無(wú)論是直?；蚴窃俦?。比如車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)行業(yè)就需要思考怎樣由傳統(tǒng)的解決方案過(guò)渡到能不斷地為新興行業(yè)、綠色行業(yè)提供度身定做的解決方案?！背Ｇ啾硎?，“不止保險(xiǎn)公司，再保公司、各行業(yè)主體乃至監(jiān)管層都面臨著相似的挑戰(zhàn)?！?/p>

“我依舊對(duì)綠色保險(xiǎn)的未來(lái)充滿信心?！背Ｇ啾硎?，“一方面，我們注意到越來(lái)越多的直保公司有意向去主動(dòng)探索新賽道、新方案、新來(lái)源；另一方面，慕再也在積極引入國(guó)外的成熟思路及經(jīng)驗(yàn)，完成國(guó)內(nèi)本土化，適配公司發(fā)展?！?/p>

做到減能、減排和賦能的動(dòng)態(tài)平衡

除綠色保險(xiǎn)外，常青在采訪中分享了對(duì)年內(nèi)綠色金融領(lǐng)域高度關(guān)注的ESG治理體系的看法。

ESG源于Environmental(環(huán)境)、Social(社會(huì))和Governance(公司治理)三個(gè)英文單詞的縮寫(xiě)，是一種投資理念和企業(yè)評(píng)價(jià)體系。投資者可以通過(guò)觀測(cè)企業(yè)ESG績(jī)效，評(píng)估其投資行為及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展、履行社會(huì)責(zé)任等方面的貢獻(xiàn)。

相較于傳統(tǒng)的金融評(píng)級(jí)，ESG治理體系整合環(huán)境、社會(huì)、公司治理三大維度，摒棄金融業(yè)“財(cái)務(wù)至上”的評(píng)估體系，更多采用定性分析，衡量企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力與長(zhǎng)期價(jià)值的投資理念和實(shí)踐方式。

常青表示，ESG的目標(biāo)是應(yīng)該統(tǒng)一地衡量資產(chǎn)和負(fù)債的兩端，怎么樣能做到減能、減排和賦能的動(dòng)態(tài)平衡。“對(duì)整個(gè)金融行業(yè)應(yīng)該說(shuō)是一個(gè)很重要的話題。ESG應(yīng)該是成為機(jī)構(gòu)頂層設(shè)計(jì)的一部分，在架構(gòu)、流程、業(yè)務(wù)實(shí)踐中落地?！?/p>

“國(guó)內(nèi)的ESG實(shí)踐時(shí)間不長(zhǎng)，但已有數(shù)量可觀的大型公司在年報(bào)中披露公司在相應(yīng)方面的探索。”常青表示，“環(huán)境方面，保險(xiǎn)公司可以推出綠色保險(xiǎn)，將業(yè)務(wù)與減碳緊密結(jié)合；社會(huì)層面，保險(xiǎn)公司在滿足商業(yè)職能外還需要更多地將社會(huì)大環(huán)境納入考慮范圍，也可以結(jié)合國(guó)外公司的經(jīng)驗(yàn)、想法，將之與國(guó)內(nèi)的具體實(shí)踐結(jié)合；治理方面，保險(xiǎn)公司可以在各個(gè)層面完善ESG治理體系，將其納入公司框架?！?/p>

根據(jù)晨星公司數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月全球ESG基金資產(chǎn)達(dá)到2.74萬(wàn)億美元，數(shù)量也從前一年的4153只增至5932只；據(jù)中金公司預(yù)計(jì)，2025年我國(guó)ESG投資將超過(guò)20萬(wàn)億元，其中公募基金規(guī)模將達(dá)到7500億元左右。

常青亦指出，需要將ESG體系納入頂層設(shè)計(jì)不止是大型機(jī)構(gòu)，對(duì)中小型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，ESG同樣是一條可行的發(fā)展路徑。

“大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)模大、資源多，相較中小型機(jī)構(gòu)會(huì)更早將ESG納入公司治理。但對(duì)中小公司而言，ESG依然有很好的發(fā)展機(jī)會(huì)?！背Ｇ喾Q，“如果中小機(jī)構(gòu)能夠在ESG投資端或資產(chǎn)端作出特色，也可以‘小而精’、‘小而美’。慕再的客戶也不止大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。我們?cè)敢夂陀幸庀虻墓竞献鳎瑤еe累的經(jīng)驗(yàn)完成溝通與合作。這不會(huì)一蹴而就，需要一步一步來(lái)?！?/p>

標(biāo)簽： 綠色保險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)