2022年以來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)面臨宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力與償二代二期規(guī)則全面實(shí)施下的雙重嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

4月29日，中國(guó)排名第三的保險(xiǎn)集團(tuán)公司——中國(guó)太保(601601.SH) 披露了2022年一季度報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，中國(guó)太保2022年?duì)I業(yè)收入1465.54億元，同比下降3.1%；實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1496.54 億元，同比增長(zhǎng)7.3%；凈利潤(rùn)54.37億元，同比下降36.4%。

壽險(xiǎn)代理人新單收入下降超四成

具體來(lái)看，中國(guó)太保旗下的壽險(xiǎn)子公司——太保壽險(xiǎn)，一季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入 994.50 億元，同比增長(zhǎng)4.2%。

在代理人隊(duì)伍建設(shè)方面，太保核心人力環(huán)比提升，核心人力的人均產(chǎn)能同比、環(huán)比均提升，太保壽險(xiǎn)的代理人月人均首年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)19.9%。

但太保壽險(xiǎn)也承認(rèn)，今年以來(lái)，全國(guó)疫情多點(diǎn)爆發(fā)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)整體承壓，行業(yè)發(fā)展面臨較大挑戰(zhàn)，核心人力的提升依然無(wú)法掩蓋代理人渠道整體尚未實(shí)現(xiàn)止跌回升的趨勢(shì)。財(cái)報(bào)顯示，代理人渠道實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入793.20 億元，同比下降10.0%；本季度代理人的新單保費(fèi)收入為92.19億元，同比下降44.1%。

與此同時(shí)，值得注意的是，一季度，太保壽險(xiǎn)的銀保渠道收入為116.6億元，同比大幅增長(zhǎng)892%，正在迅速補(bǔ)位壽險(xiǎn)代理人渠道的收入降幅。

太保產(chǎn)險(xiǎn)方面，報(bào)告期內(nèi)，太保產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入 498.64 億元，同比增長(zhǎng) 14.0%。其中，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入 244.38 億元，同比增長(zhǎng) 11.8%； 非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入 254.26 億元，同比增長(zhǎng) 16.2%。綜合成本率 99.1%，同比下降 0.2 個(gè)百分點(diǎn)，其中綜合賠付率 70.4%，同比上升 1.8 個(gè)百分點(diǎn)； 綜合費(fèi)用率28.7%，同比下降2.0 個(gè)百分點(diǎn)。

產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司增資約37億元

2021年12月30日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》(即“償二代”二期，以下簡(jiǎn)稱新規(guī))，并于2022年第一季度起實(shí)施。整體上來(lái)看，該項(xiàng)新規(guī)最大的變化在于讓保險(xiǎn)最低資本與資產(chǎn)負(fù)債匹配、流動(dòng)性、投資風(fēng)險(xiǎn)等掛鉤，也對(duì)資金運(yùn)用提出了更高要求，因此，不少保險(xiǎn)公司選擇大幅增資，來(lái)應(yīng)對(duì)未來(lái)的資本充足率挑戰(zhàn)。

太保產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)布的2022年一季度償付能力報(bào)告顯示，在償二代二期規(guī)則下，太保產(chǎn)險(xiǎn)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)最低資本都在上升，直接導(dǎo)致本季綜合償付能力充足率大幅下降，本季度末為 234.3%，核心償付能力充足率 184.5%，均較上季末下降 53.7pt。

太保產(chǎn)險(xiǎn)表示，由于各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資本的增加：在償二代二期規(guī)則下，取消超額累退，疊加車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、短健險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)因子上升，導(dǎo)致保費(fèi)準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)最低資本上升 33.7億元；在償二代二期規(guī)則下，要求對(duì)債券利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量范圍擴(kuò)大，再疊加風(fēng)險(xiǎn)因子調(diào)整，利率風(fēng)險(xiǎn)最低資本較上季度上升 23.7 億元；在償二代二期規(guī)則下，要求對(duì)信托計(jì)劃、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)債權(quán)計(jì)劃類資產(chǎn)進(jìn)行穿透，并且調(diào)整了貸款資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因子，上述債權(quán)類非基礎(chǔ)資產(chǎn)交易對(duì)手違約的信用風(fēng)險(xiǎn)最低資本較上季度上升 19.8 億元等。

因此，為了應(yīng)對(duì)償二代二期新規(guī)和日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，太保集團(tuán)董事會(huì)審議通過了對(duì)旗下產(chǎn)壽險(xiǎn)子公司的增資議案。

4月29日，太保集團(tuán)董事會(huì)宣布審議通過對(duì)太保產(chǎn)險(xiǎn)的增資議案，同意太保產(chǎn)險(xiǎn)從未分配利潤(rùn)中提取12億元人民幣增加任意盈余公積通過任意盈余公積按目前持股比例向全體股東轉(zhuǎn)增 478,087,650 股普通股。本次增資完成后，太保產(chǎn)險(xiǎn)的注冊(cè)資本將增加至 199.48億元人民幣，股份總數(shù)將增加至19,948,087,650 股。其中，太保集團(tuán)增持 470,922,835 股。

同日，太保集團(tuán)董事會(huì)還同意了向太保壽險(xiǎn)的增資議案，同意由本公司按目前持股比例以 24.57億元人民幣認(rèn)購(gòu)本公司子公司太保壽險(xiǎn)新增發(fā)行的 204,644,734 股普通股； 同時(shí)，如出現(xiàn)太保壽險(xiǎn)其他股東不認(rèn)購(gòu)的情況，由太保集團(tuán)超額認(rèn)購(gòu)剩余部分。太保壽險(xiǎn)本次增資總額約為25億元人民幣，增資完成后，其注冊(cè)資本將增加至 86.28億元人民幣，股份總數(shù)將增加至 86.2820億股。

標(biāo)簽： 同比增長(zhǎng) 同比下降 億元人民幣